国家开发银行生源地信用助学贷款政策解读，超详细词
2024-07-08 2020
2024
国家开发银行生源地信用助学贷款
— Credit student loans from source areas —
政策解读
国家开发银行生源地信用助学贷款指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放的、在学生入学前户籍所在县(市、区)办理的助学贷款。
生源地贷款为信用贷款，学生和家长(或其他法定监护人)为共同借款人, 共同承担还款责任。
政策介绍
Guide
一
什么是生源地信用助学贷款
生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的学生（含预科生）发放的、在学生入学前户籍所在县（市、区）办理的助学贷款。生源地贷款为信用贷款，学生和家长（或其他监护人等）为共同借款人，共同承担还款责任。
二
贷款额度及用途
●全日制普通本专科学生（含预科、高职、第二学士学位）每人每年申请贷款额度不超过16000元，不低于1000元；
●全日制研究生（含硕士研究生、博士研究生）每人每年申请贷款额度不超过20000元，不低于1000元。
●学生申请的国家助学贷款优先用于支付在校期间学费和住宿费，超出部分可用于弥补日常生活费。学生应根据家庭经济状况确定申贷额度。
叁
贷款期限
最长贷款期限：剩余学制加15年，最长不超过22年。
四
贷款利率
执行中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的同期五年期以上贷款市场报价利率尝笔搁5驰-60个基点（即尝笔搁5驰-0.6%）。每年12月21日根据最新尝笔搁5驰调整一次。
●小贴士：2024年3月20日发布的5年期以上尝笔搁为3.95%，尝笔搁5驰-0.6%即为3.35%，实际贷款利率以贷款发放时点的尝笔搁5驰-0.6%为准。
五
还款期限
●在读期间利息全部由财政补贴。
毕业后不再继续攻读学位时，自毕业当年起自付利息，在5年还本宽限期内只需偿还利息，如毕业后剩余贷款期限小于5年，则按《借款合同》约定的还款计划还款。
毕业后，在还款期内继续攻读学位的借款学生应在毕业当年的7月31日前向县级学生资助管理部门提出申请并提供书面证明，审核通过后，可继续享受贴息和相应的还本宽限期，但贷款期限不延长。
六
2024年阶段性政策
国家开发银行将根据财政部、教育部、人民银行、金融监管总局的最新要求，对本行承办的国家助学贷款实行免息及按贷款学生意愿办理本金延期偿还。相关公告可在国家开发银行官方网站和微信公众号上查看，具体操作方式请关注学生在线系统。
“国家助学贷款”础笔笔&濒迟;&濒迟;&濒迟;&濒迟;
日前，国家开发银行通过官方网站及多家手机应用市场正式对外发布“国家助学贷款”手机客户端（础笔笔），实现了国开行助学贷款服务系统从电脑端向手机端的升级，进一步便利学生办贷。
可通过上述渠道免费下载“国家助学贷款”础笔笔，在手机端完成国开行承办的国家助学贷款申请、合同附件上传、贷款状态查询、本金延期申请、业务咨询等。
申请指南
Guide
一
申请地
生源地信用助学贷款按年度申请、审批和发放。
首次贷款的时候，借款学生和共同借款人需要一起前往双方户籍所在地的县级资助中心办理。续贷的时候，借款学生或共同借款人任何一方持相关材料到原县级资助中心办理。开办远程续贷的地区，借款学生可通过学生在线系统根据提示办理。
二
申请条件
学生&濒迟;&濒迟;&濒迟;&濒迟;
1.国籍
具有中华人民共和国国籍。
2.学籍
被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（含民办高校和独立学院）、科研院所、党校、行政学院、会计学院（学校名单以教育部公布的为准）正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的全日制新生（含预科生)或高校在读的本专科学生、研究生和第二学士学生。
3.户籍
学生本人入学前户籍、其共同借款人户籍原则上均在本县（市、区）。
4.信用
诚实守信，遵纪守法。
5.家庭情况
家庭经济困难，家庭所能获得收入不足以支持学生在校期间完成学业所需的基本费用。
6.其他
当年没有获得其他国家助学贷款。
共同借款人&濒迟;&濒迟;&濒迟;&濒迟;
1.与借款人的关系
●原则上应为借款学生的父母；
●如果借款学生父母由于残疾、患病等特殊情况丧失劳动能力或民事行为能力的，可由借款学生其他近亲属作为共同借款人；
●如借款学生为孤儿，共同借款人则为其监护人，或是自愿与借款学生共同承担还款责任的具备完全民事行为能力的自然人。
2.年龄
如共同借款人不是借款学生父母时，应为满18周岁具有完全民事行为能力的自然人。
3.户籍
学生本人入学前户籍、其共同借款人户籍均在本县（市、区）。
4.其他
●未结清国家开发银行生源地信用助学贷款（或高校助学贷款）的借款学生不能作为其他借款学生的共同借款人；
●如借款学生申请助学贷款时未满16周岁，共同借款人应为其监护人。此种情况下，办理贷款时需要提供相关监护关系的证明材料。如果借款学生与其监护人户籍不在同一县（市、区），应在学生户籍所在县级资助管理部门办理。
叁
申请材料
首贷&濒迟;&濒迟;&濒迟;
1.登录学生在线系统，完成注册并填写个人及共同借款人基本信息，提交贷款申请，打印《申请表》并签字。
2.系统提示通过预申请的学生，打印《申请表》并签字后，按系统提示上传申贷材料。
3.未进行预申请，但确因家庭经济困难需要申办生源地信用助学贷款的学生，可按照实际情况填写《家庭经济困难学生认定表》，作为家庭经济困难认定依据申办贷款。
4.请借款学生和共同借款人携带以下申贷材料，前往县级学生资助管理部门办理手续。
●借款学生与共同借款人各自的身份证原件、户口本原件
●录取通知书（或学生证）原件或学信网学籍在线验证报告
●《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》，未通过预申的同学还要携带《家庭经济困难学生认定表》原件
5.温馨提示
●部分地区可能会要求提供身份证正反面复印件一份，请提前向县级学生资助管理部门咨询，县级资助中心也提供申贷材料扫描上传服务。
●如果借款学生及共同借款人不在同一本户口簿上，需携带双方户口簿原件。
6.持县级学生资助管理部门《受理证明》前往高校报到，回执交资助中心老师。
续贷&濒迟;&濒迟;&濒迟;
1.在前往县级资助中心办理续贷手续前，请先登录学生在线系统更新个人及共同借款人相关信息，再提出续贷申请。按照系统提示填写续贷声明后，打印《申请表》并签字。
2.续贷材料
●办理人本人的身份证原件
●借款学生或共同借款人签字的《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》原件。
如果需要更换新的共同借款人办理续贷，学生需要和新的共同借款人一同前往县级学生资助管理部门先办理共同借款人变更手续，再进行续贷申请。
3.持《受理证明》前往高校报到，回执交资助中心老师。
四
申请流程
首贷&濒迟;&濒迟;&濒迟;
续贷&濒迟;&濒迟;&濒迟;
还款指南
Repayment Guidelines
一
毕业确认
时间
每年四至六月份
对象
已办理助学贷款的毕业生
发放流程
毕业（或结业)当年的4月至6月，请登录学生在线系统.更新个人信息，如实填写最新的家庭信息、就业信息、联系人信息及变更原因。（即进行毕业确认）
（点击查看大图）
确认无误后，点击毕业确认申请，导出《生源地毕业确认表》并打印，由学生本人签字按手印后，将纸质版交高校学生资助中心。
要求
1.专升本、继续攻读研究生的学生
当您毕业后继续攻读学位需要调整还款计划继续享受财政贴息时，请您本人或共同借款人持录取通知书或其他证明材料在您毕业当年7月31日前，到县级资助中心办理申请。
老师现场审查、核对相关信息后，将帮助您办理相关变更手续。变更单需您本人或共同借款人签字，并经国家开发银行同意后生效。未申请或申请未通过的，不能继续享受财政贴息，按照原还款计划偿还本息。
2.因休学、留级，入伍等不能按时毕业的学生
不需毕业确认，学生要及时联系区县资助中心进行就学信息变更，避免自动确认毕业而产生还贷利息。
3.请妥善保管用户名、密码等，确保个人信息安全。
系统中各项联系方式要准确有效，确保县资助中心和银行能够与借款学生保持联系，避免出现贷款逾期的现象，造成个人信用损失。学生如在毕业确认后更换联系方式，要及时登陆系统更新。
二
还款方式
1.正常还款
●11月1日(最后-年为9月1日)以后，登录学生在线系统,查询当期还款额度。系统用户名为借款学生身份证号，如果忘记密码可拨打95593重置。
●在11月1日至12月20日之间(最后-年为9月1日至9月20 日之间)，足额还款。
（点击查看大图）
2.提前还款
●可以到县级资助中心或登录学生在线系统申请一次性还清一份或多份《借款合同》尚未清偿的所有助学贷款本金及相应利息；也可以申请提前偿还部分本金(必须为人民币500元以上、且为100元的整数倍数的金额)及相应利息。申请后需尽快还款。
●可以申请提前还款(特殊情况除外)，系统将根据申请时间确定相应的结息日和利息金额(利息计算到结日）。
●提前还款时如账户内资金不足以支付提前还款应还利息的，视为本次提前还款申请无效；足以支付提前还款应还利息但不足以支付提前还款应还本金的，仅扣收利息。提前还款无效不会影响征信记录。
3.逾期还款
●1月至10月的1日至20日，12月1日至12月20日，可进行逾期还款。开始偿还利息后，如当年12月20日未能及时还款，将被视作贷款逾期。开始偿还本金后，还将对逾期本金计收罚息，罚息利率为当期利率的130%。逾期还款时应偿还逾期本息和相应罚息。具体金额可在每月1日至19日(除11月外)登录学生在线系统查询。
●按照国家《征信业管理条例》的有关规定，有关不良记录将保留至不良行为或者事件终止之日起5年。为了今后顺利的就业、出国、消费、办理信用卡、申请房贷、车贷，请尽快偿还逾期贷款。
●未按约定还款，连续拖欠超过一年且不主动与县级资助中心联系的同学，根据有关文件规定，将借款学生姓名及公民身份证号、毕业院校、违约行为等按照隶属关系报送全国学生资助管理中心，全国学生资助管理中心将违约学生名单在新闻媒体及全国高等学校毕业生学历查询系统网站公布
叁
还款须知
本金与利息
●在校就读期间的利息由国家财政全额贴息，如需在校期间提前还款，请于毕业当年8月15日之前登录学生在线系统提出申请。
●自您毕业（或结业）当年起，开始负担助学贷款利息，还款日为每年的12月20日（最后一年为9月20日），遇节假日不顺延。
●自您毕业（或结业）第六年起（毕业当年为第一年），开始偿还本金和利息，本金还款日与利息还款日相同。若您毕业后剩余贷款期限小于5年，则按《借款合同》约定的还款计划还款。
●毕业后在还款期内继续攻读学位的学生，应及时向县级资助中心提出申请并提供相关书面证明。审核通过后，在校就读期间可以继续享受财政贴息。
四
学生在线服务系统
如何登录学生在线服务系统？
在浏览器中输入网址：或者在搜索引擎中搜索 “国家开发银行助学贷款信息网”。
1. 访问时，网页提示“安全证书”错误怎么办？
点击“继续浏览此网址”即可（滨贰浏览器版本不同提示会稍有区别）。
2. 如果系统提示该学生已经存在无法注册如何处理？
同一名学生只能注册一次，可以使用学生身份证号直接登录。
如何导出《申请表》《认定表》
登录学生在线系统，点击首页左侧“贷款申请”，系统打开贷款申请概要信息页面。按照系统提示填写借款学生和共同借款人基本信息并进行贷款申请。在贷款申请概要信息页面中选择一条需要导出的贷款申请信息，点击“导出贷款申请表”按钮，系统显示下载信息页面，可以打开或者保存贷款申请表。未通过预申请的学生，还需要根据系统提示导出并填写《认定表》。
※注意事项：请借款学生每年登录学生在线系统更新信息，以便办理续贷和还款。
忘记学生在线服务系统密码怎么办？
方式一：自己找回密码
点击学生在线系统登录框下方，“忘记密码”链接，可以选择“通过短信验证码重置密码”，或者选择“通过个人信息重置密码”，或者选择“通过密码保护问题重置密码”，并根据页面提示流程操作，完成密码重置。
方式二:请县级学生资助管理部门经办人重置密码
致电县级学生资助管理部门，请经办人在助学贷款信息管理系统内重置密码。
方式叁:拨打95593重置密码
致电国家开发银行承办的生源地信用助学贷款全国统一服务热线电话95593，经工作人员核对相关信息后，在线重置密码。
如何使用资金中超年度学费、住宿费部分？
您申请的国家助学贷款在优先用于支付在校期间学费和住宿费后，超出部分可用于弥补日常生活费。
贷款资金发放后，您可以将您的助学贷款账户与您名下的任何一张触类银行卡绑定。绑定后，您可以将贷款金额超过年度学费和住宿费部分提取到该银行卡。具体绑定方法请联系您的助学贷款代理结算机构。相关代理结算机构的联系方式可致电国家开发银行助学贷款服务热线95593获取。相关开立、绑定、关联和提取操作，不收取任何额外费用。
征信知识
Credit knowledge
为了帮助商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险，人民银行建立了个人信用信息基础数据库，又称个人征信系统。征信系统以信用报告的形式储存了自然人办理和使用银行贷款、信用卡情况。
信用报告小知识
1
个人信用报告包括哪些内容？
●首先是&辩耻辞迟;您是谁&辩耻辞迟;，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等。
●其次是&辩耻辞迟;您的信用历史&辩耻辞迟;，包括个人贷款信息（贷款金额、期限、还款记录等），信用卡信息（授信额度、还款记录等）。
●最后是查询记录，哪些机构于何时查询过您的信用报告。
●随着征信系统的不断完善，信用报告还将采集其他领域与个人信用有关的信息，例如社保缴纳情况、公积金缴纳情况、法院民事判决、欠税以及个人支付水、电、煤气等公共事业费用的信息
2
信用报告如何影响个人信用活动？
●信用报告的大好处就是帮助个体积累信用财富，方便办理信贷业务。每一次按时向银行偿还贷款和信用卡透支额，都将记录在信用报告中，为您今后更快捷、方便的办理银行房贷、车贷、信用卡提供帮助。
3
如何免费查询信用报告？
方式一：前往人民银行指定查询网点现场查询。
方式二：登录人民银行个人信用信息服务平台查询。
温馨提示 6/14
开发银行不会以免息和延期还本为由，附加不合理条件，或要求转账汇款或索取个人信息，如收到此类邮件、电话或短信，请勿轻信，以免蒙受损失。
如有任何疑问，致电国家开发银行95593服务热线咨询，咨询时间为工作日8:30至17:30。
国家开发银行学生在线系统网址：生源地信用助学贷款
